افزایش پوشش بیمه سایبری در صنعت بانکداری هند

به گزارش کارگروه بین‌الملل سایبربان؛ افزایش حوادث سایبری، فراوانی مطالبات و افزایش تمرکز نظارتی، بانک‌های هند را به افزایش پوشش بیمه سایبری تشویق کرد. به گفته کارگزاران بیمه، پوشش بانک‌ها و مؤسسات مالی در سال 2023-2024 نسبت به سال مالی قبل، نزدیک به 8 درصد افزایش یافته است.

نسبت خسارت بیمه سایبری توسط صنعت بانکداری در هند به بیش از 50 درصد در سال مالی 2022-23 در مقایسه با 40 درصد در سال مالی 2021-22 افزایش یافته است؛

مانوج رانه (Manoj Rane)، معاون ارشد «Practice Head-Liability Vertical» در اتحادیه واسطه‌گران بیمه، گفت :

«نسبت کلی خسارت برای بیمه سایبری در هند در مقایسه با سال گذشته تقریباً در محدوده 150 تا 200 درصد خواهد بود، در حالیکه برای مؤسسه مالی یا بخش بانکی نسبت خسارت بیش از 50 درصد در سال مالی 24 خواهد بود.»

به گفته محققان، برای مؤسسات مالی در هند، حفاظت از داده‌های شخصی و مالی حساس مشتریان و شهرت مؤسسات، جدا از تأثیر وقفه کسب و کار که به دلیل حوادث مربوط به سایبری ایجاد می‌شود، از نگرانی‌های کلیدی است.

عوامل صنعت بیمه هند اعلام کردند که چشم‌انداز تهدیدات سایبری از طرح‌های فیشینگ به حملات باج‌افزاری ادامه می‌دهد و چالش‌هایی را برای مؤسسات مالی در حفاظت از دارایی‌های دیجیتال و حفظ اعتماد و اطمینان در بین مشتریان خود ایجاد می‌کند. علاوه بر این، برون‌سپاری خدمات فناوری اطلاعات به شخص ثالث یک حوزه خطر عمده برای این مؤسسات است.

بسیاری از بانک‌های تأسیس‌شده برخی خریداران اولیه بیمه سایبری در زمان راه‌اندازی آن در روزهای اولیه بودند. به گفته مقامات صنعت بیمه، پس از همه‌گیری کووید-19، بخش بانکداری هند در حال گسترش به سمت فضای دیجیتال بوده و آنها را در برابر حملات سایبری که موجب ادعاهای متعدد بیمه سایبری می‌شود، آسیب‌پذیرتر کرده است.

به گفته مسئولان صنعت، معمولا بیمه ریسک سایبری و بیمه جرایم سایبری 2 سیاست مجزا هستند؛ با این حال، برای بانک‌ها این حوزه‌ها ترکیب می‌شوند، زیرا آنها یک سیاست سنتی به نام «خط مشی غرامت بانکداران» دارند.

شرکت بیمه شرقی اظهار داشت که بیمه‌نامه غرامت بانکداران از بانک در برابر از دست دادن پول یا اوراق بهادار در محل یا حین حمل و نقل به دلیل تهدیدات مختلف محافظت و پوششی در برابر ضررهای مالی ناشی از جعل، تقلب و عدم صداقت را فراهم می‌کند.

ریتیش توسانی (Ritesh Thosani)، معاون ارشد شرکت پیشرو سایبری «Marsh India»، توضیح داد :

«اخیراً، بسیاری از بیمه‌گران با معرفی پوشش‌های محدود، همراه با انتظار BI (وقفه کسب‌وکار) بیشتر پوشش خود را برای خسارات ناشی از وقفه در تجارت و باج‌افزار محدود می‌کنند. بانک‌ها این روزها درخواست پوشش‌های محدود و بهبود یافته برای وقفه در کسب‌وکار و محافظت از باج‌افزار، همراه با دوره انتظار BI (کسری ساعتی) از 8 تا 10 ساعت دارند.»

تمرکز نظارتی بر امنیت سایبری یکی دیگر از دلایل افزایش تقاضا برای بیمه سایبری توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی هند برای چنین محصولاتی است.

آمیت سولانکی (Amit Solanki)، سرپرست مسئولیت و ریسک ویژه، هودن ایندیا (Howden India)، گفت : «مؤسسات مالی بیشتری نسبت به سال قبل بیمه سایبری را انتخاب کردند. بسیاری از نهادهای کوچک و متوسط برای اولین بار به دنبال پوشش بودند.